Ich möchte mein Geld sicher anlegen

"Was du heute kannst besorgen, das verschiebe nicht auf morgen" – dieses Sprichwort gilt auch beim Sparen oder Geld anlegen. Je früher Sie beginnen, desto länger hat Ihr Vermögen Zeit, um zu wachsen. Das gilt für regelmäßiges Sparen genauso wie für eine langfristige Geldanlage.

Nicht jeder verzeichnet am Ende des Monats ein dickes Plus auf dem Konto, vor allem zu Beginn des Arbeitslebens. Doch auch mit kleinen Schritten lassen sich große Ziele erreichen. Verschieben Sie also den Vermögensaufbau nicht auf bessere Zeiten, sondern legen Sie Ihr Geld Ihren finanziellen Möglichkeiten entsprechend an. Denn auch aus kleineren Sparbeträgen kann mit der Zeit ein beachtliches Vermögen entstehen.

Lebenssituationen ändern sich: Eine Gehaltserhöhung oder ein neuer Job können für größeren finanziellen Spielraum sorgen. Da liegt es nahe, den eigenen Lebensstandard entsprechend anzupassen. Vielleicht wünschen Sie sich ja schon seit Längerem ein neues Auto oder eine größere Wohnung. Verlieren Sie jedoch nicht Ihre finanziellen Ziele aus den Augen. Wenn Sie gleichzeitig Ihre Sparquote erhöhen, kann Ihr Vermögen auch schneller wachsen.

Nehmen Sie Ihre momentane Lebenssituation unter die Lupe, bevor Sie die Investition in eine Geldanlage angehen. Der wichtigste Faktor ist eine stabile finanzielle Basis, zum Beispiel durch ein regelmäßiges Einkommen. Dieses bildet nicht nur die Grundlage für Ihren Lebensunterhalt, sondern auch für Ihre Geldanlage. Dabei spielen auch Ihre beruflichen Aussichten eine entscheidende Rolle. So können Sie bei Beförderungen oder neuen Tarifabschlüssen Ihre Sparrate entsprechend anpassen.

• Miete und Nebenkosten,
  
• Strom und gegebenenfalls Gas,
  
• Telefon und Internet,
  
• Versicherungen, Altersvorsorge und Verträge,
  
• Lebensmittel und Haushaltsausgaben für zum Beispiel Putzmittel oder Medikamente,
  
• Auto und öffentliche Verkehrsmittel,
  
• Abonnements für Zeitungen und Zeitschriften,
  
• sonstige Ausgaben.

Ebenso wie Ihre aktuelle finanzielle Situation sind auch Ihre Lebensziele ausschlaggebend für die Höhe Ihrer Sparrate. Machen Sie sich Gedanken darüber, wie Ihr Leben in Zukunft aussehen soll. Wenn Sie zum Beispiel in absehbarer Zeit in die eigenen vier Wände ziehen wollen, ist es empfehlenswert, Eigenkapital für den Kauf der Immobilie anzusparen. Ziele wie dieses sollten Sie berücksichtigen, wenn Sie Ihre persönliche Sparrate realistisch einschätzen möchten. Ein genaues Bild von Ihrem Leben und Ihren Zukunftsaussichten bildet die Entscheidungsgrundlage für Ihren Vermögensaufbau.

Laut Statista sparen die Deutschen durchschnittlich 9,9 Prozent ihres monatlich verfügbaren Einkommens. Es gibt jedoch keine allgemeingültige Empfehlung für den richtigen Sparbetrag. Schaffen Sie sich ein genaues Bild von Ihrer finanziellen Situation. Wenn Sie bereits über Ersparnisse verfügen, rechnen Sie diese zusammen. Das können Bargeld, ein Bausparvertrag oder auch Aktien sein. Ihr vorhandenes Vermögen wirkt sich ebenso auf die Auswahl geeigneter Anlageformen aus wie Ihr Sparpotenzial. Überlegen Sie, welchen Betrag Sie längerfristig in eine Geldanlage investieren, beispielsweise in Wertpapiere oder Edelmetalle wie Gold. Oder welchen Betrag Sie monatlich zurücklegen wollen, zum Beispiel in Form von Festgeld oder Tagesgeld.

• Wofür wollen Sie sparen oder Ihr Geld anlegen?
  
• Wollen Sie eine größere Summe investieren oder monatlich etwas Geld zurücklegen?
  
• Über wie viel Geld wollen Sie am Ende verfügen?
  
• Wie lange wollen Sie Ihr Vermögen in einer Anlageform binden?
  
• Welchen Betrag benötigen Sie kurzfristig?
  
• Wie wichtig sind Ihnen Sicherheit und Ertrag bei der Investition in eine Geldanlage?
  
• Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft: Sind Sie bereit, für mehr Rendite ein höheres Risiko einzugehen?
  
• Können Sie einen eventuellen Verlust Ihres Vermögens verkraften?
  

Die Waschmaschine ist defekt oder das Auto benötigt eine Reparatur, um durch den TÜV zu kommen: Damit unvorhergesehene Kosten nicht zum Problem werden, helfen kleinere Beträge als eiserne Reserve. So entsteht kein Loch in der Haushaltskasse. Allerdings benötigen Sie ein finanzielles Polster für planbare oder absehbare größere Ausgaben wie die Erneuerung der Heizungsanlage. Bei Rücklagen stehen Sicherheit und schnelle Verfügbarkeit einer Geldanlage im Vordergrund. Mit monatlichen Sparbeträgen können Sie Ihren Notgroschen vorausschauend bilden.

Geld sparen oder anlegen ist eine gute Sache. Bewahren Sie sich dennoch eine gewisse Flexibilität. Ihre Sparrate sollte nicht so hoch sein, dass Sonderanschaffungen nicht mehr möglich sind. Auch die Investition in langfristige Anlageformen sollte Ihren finanziellen Spielraum nicht zu stark einschränken. Legen Sie fest, auf wie viel Geld Sie jederzeit zugreifen können wollen.

Heute soll es ein neues Auto sein, in ein paar Jahren eine eigene Immobilie. Die benötigten Summen für Ihre Wünsche fallen sehr unterschiedlich aus. Welches Ziel Sie auch anstreben: Bedienen Sie sich nicht aus einem kurzfristigen Impuls heraus an Ihrem langfristig verplanten Geld. Mit dieser Strategie sparen Sie den erforderlichen Anlagebetrag am effektivsten zusammen.

Mit einem Auszahlplan legen Sie Ihr Erspartes oder eine Erbschaft planungssicher und verzinst an und genießen es in Raten. Ihren Bedürfnissen entsprechend erstellen wir einen individuellen Entnahmeplan für Ihr Vermögen. Sie bessern damit monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich Ihr Budget auf und profitieren nach und nach von Ihrem Geld. Dadurch entfallen lästige Umbuchungen zwischen Girokonto und Sparkonten.

Ob Altersvorsorge, Immobilienfinanzierung oder finanzielle Absicherung – Anlageziele sind vielfältig. Je nach Sparplan ist eine andere Spar- oder Anlageform die richtige. Wenn Sie wissen, wofür Sie das Geld benötigen, können Sie die passende Anlage wählen. Eine Immobilie ist beispielsweise eine solide Kapitalanlage und zugleich eine Investition in Ihre Altersvorsorge. Wenn Sie für ein Eigenheim sparen, ist eine ständige Verfügbarkeit nicht wichtig, aber die Sicherheit umso mehr. Deshalb bietet sich zum Beispiel ein Bausparvertrag an. Ihre Bank vor Ort berät Sie gerne und hilft Ihnen, die passende Anlagestrategie festzulegen.

Mit einem Tagesgeldkonto oder einem Sparkonto, auch als Sparbuch bekannt, sind Sie gleich zweifach flexibel. Sie entscheiden, wann Sie wie viel zurücklegen. Ebenso können Sie beim Tagesgeld oder Sparkonto kurzfristig über Ihr Geld verfügen. Zudem stellt ein Tagesgeldkonto eine sichere Geldanlage als Ergänzung zu Ihrem Girokonto dar. Wenn Sie etwas von Ihrem Anlagebetrag benötigen, überweisen Sie es einfach auf Ihr angegebenes Referenzkonto, zum Beispiel ein Girokonto. So können Sie je nach Lebenssituation Geld sparen oder ausgeben. Beim Tagesgeld oder Sparkonto erhalten Sie – wegen der Niedrigzinsphase – einen relativ niedrigen Zinssatz, profitieren dafür aber von hoher Sicherheit.

Sie haben eine Summe geerbt, Geld angespart oder eine Immobilie verkauft? Wenn Sie das Geld momentan nicht benötigen, ist eine lange Anlagedauer empfehlenswert. So können Sie Ihr Vermögen zum Beispiel in Investmentfonds wie Aktienfonds und Rentenfonds oder in Zertifikate anlegen. Auch eine Investition in Sachwerte wie in Goldmünzen ist in Zeiten des niedrigen Zinsniveaus eine gute Alternative. Je länger Ihr Kapital in einer Anlageform gebunden ist, desto höher sind Ihre Renditechancen. Auch hier kommt es darauf an, wofür Sie den Anlagebetrag später verwenden möchten und wie viele Risiken Sie eingehen wollen, beziehungsweise welche Verluste Sie gegebenenfalls in Kauf nehmen können.

Das Sparkonto, auch Sparbuch genannt, ist das beliebteste Sparprodukt der Deutschen. Es ist aber aufgrund der zurzeit niedrigen Zinserträge lediglich für das Ansparen von Überschüssen und Reserven geeignet. Für den Vermögensaufbau bieten sich Anlageformen mit größeren Chancen auf Ertrag an. Wenn Sie zum Beispiel regelmäßig Geld in Fondssparpläne einzahlen, können Sie höhere Renditen erzielen. Beim VL-Sparen unterstützen Sie der Staat und Ihr Arbeitgeber beim Sparen. Auch bei der Altersvorsorge können Sie von staatlicher Förderung profitieren – zum Beispiel mit einem Riester-Vertrag. Ihre Volksbank Raiffeisenbank hilft Ihnen bei Ihrem Vermögensaufbau. In Ihrer Filiale vor Ort beraten wir Sie über die verschiedenen Sparmöglichkeiten und Geldanlagen.

Eine zukunftsträchtige Anlageform ist die nachhaltige Geldanlage in Fonds. Sie legen dabei Ihr Geld nicht nur gewinnbringend an, sondern unterstützen auch den Umweltschutz und faire Arbeitsbedingungen. Diese Fonds investieren nur in Werte, die klar definierte ethische, soziale und ökologische Kriterien erfüllen.

Zurücklehnen und das Geld für sich arbeiten lassen – für viele eine angenehme Vorstellung. Doch so simpel ist es nicht. Denn die Chance auf eine hohe Rendite ist in der Regel auch mit einem höheren Risiko verbunden. Seien Sie sich dessen bewusst, wenn Sie sich für eine chancenorientierte Geldanlage entscheiden. Denken Sie also nicht nur an das schnelle Geld, sondern auch an das Verlustrisiko. Sollten Sie Risiken und Verluste nicht in Kauf nehmen wollen, ist eine sicherheitsorientierte Anlageform die bessere Wahl – auch wenn die Chancen auf Rendite in der Regel geringer sind.

Setzen Sie nicht alles auf eine Karte, auch wenn die Rendite verlockend ist. Mischen Sie verschiedene Spar- und Anlageformen in einem Portfolio. Das minimiert das Risiko hoher Verluste. Finden Sie den richtigen Mix zwischen Sicherheit, Chance und Verfügbarkeit. Einen Teil Ihres Geldes legen Sie am besten in sicherheitsorientierten Anlageformen an, zum Beispiel auf einem Festgeldkonto oder in Tagesgeld. Auch mit einer privaten Rentenversicherung können Sie Ihr Geld sicher anlegen. Überlegen Sie genau, wie viel Geld Sie auf chancenorientierte Anlageformen wie Fonds, Aktien, Anleihen, Zertifikate, ETFs oder einen ETF-Sparplan – also börsengehandelte Indexfonds – verteilen möchten. Dieses Geld sollten Sie nicht schon in fünf Jahren benötigen, sondern längerfristig anlegen.

Auch wenn chancenorientierte Anlageklassen wie Aktien, Anleihen und fondsgebundene Rentenversicherungen mit gewissen Risiken verbunden sind, bieten Sie Anlegern die Aussicht auf höhere Erträge. Benötigen Sie Ihren Anlagebetrag bereits in ein paar Jahren oder Monaten? Dann eignet sich eine Anlageform, die hohe Chancen auf Rendite bietet in der Regel nicht. Dennoch gilt: Für Kapital, das Sie langfristig in einer Anlage binden möchten, kann ein gewisses Risiko die Aussicht auf eine höhere Rendite bieten. Die Wertpapierkurse unterliegen Schwankungen. Über viele Jahre oder Jahrzehnte entwickeln sich die Anlagewerte normalerweise im Durchschnitt positiv. Denn zwischenzeitliche Kursrückgänge lassen sich durch höhere Wertsteigerungen wieder ausgleichen. Mit fortschreitender Laufzeit kann somit das Risiko von Verlusten trotz Kursschwankungen sinken. Dabei profitieren Sie vom sogenannten Cost-Average-Effekt. Allerdings gibt es bei chancenorientierten Anlageformen weder für Gewinne noch für das eingesetzte Kapital eine Garantie.

Sie finden sich mit den vielen Spar- und Anlagemöglichkeiten nicht zurecht? Ihre Volksbank Raiffeisenbank vor Ort hilft Ihnen dabei, die Risiken richtig abzuwägen und die für Sie passenden Anlageprodukte zu finden.

Sie kennen sich bereits aus und wollen Ihr Geld direkt anlegen? Mit dem VR-ProfiBroker können Sie online ein Wertpapierdepot anlegen und flexibel Ihre Wertpapiere wie Aktien, Fonds oder Anleihen über das Internet handeln.