Mit einem Sparplan auf Basis von Exchange Traded Funds (ETFs) verteilen Sie Ihr Kapital auf verschiedene Wertpapiere. Denn ETFs bilden die Entwicklung von Indizes ab.
ETF-Sparplan
Monatlich mit Investmentfonds Vermögen aufbauen
Ihre Vorteile mit einem ETF-Sparplan
- Schon ab 25 Euro monatlich einsteigen
- Sparrate und Laufzeit jederzeit änderbar
- Risikoverteilung durch breite Streuung Ihrer Anlagen
- Kapital kurzfristig verfügbar
- Keine Ausgabeaufschläge
- Von der persönlichen Beratung bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort profitieren
Vermögen mithilfe kleiner Sparraten aufbauen
Mit einem ETF-Sparplan können Sie schon bei einer geringen monatlichen Sparrate ab 25 Euro Vermögen aufbauen. Ihre Raten, mit denen Sie jeden Monat Anteile an einem Investmentfonds erwerben, sind jederzeit anpassbar. Das gilt auch für die Laufzeit Ihres Sparplans. So bleiben Sie bei der Planung Ihres Vermögensaufbaus flexibel.
Berechnen Sie Ihren Vermögenszuwachs
Wenn Sie regelmäßig in einen ETF-Sparplan investieren, profitieren Sie besonders langfristig von Renditen. Berechnen Sie Ihren möglichen Vermögenszuwachs mit dem Sparplanrechner.
Geeignet für Anleger mit wenig Erfahrung
ETFs werden genau wie Fonds an der Börse gehandelt, aber im Gegensatz zu Fonds meist nicht aktiv gemanagt. Das heißt, Sie müssen das Börsengeschehen nicht selbst im Blick behalten und Anlagen umschichten, zu- oder verkaufen, weil ein ETF durch das Abbilden von Indizes automatisch deren Wertentwicklung folgt. Um in einen ETF-Sparplan zu investieren, müssen Sie also kein Anlageexperte sein. Es fallen zudem keine Kosten für einen professionellen Fondsmanager an. Trotzdem können Sie mit einer attraktiven Rendite rechnen.
Reduziertes Verlustrisiko
Indem Sie in einen ETF-Sparplan investieren, können Sie Ihr Geld zum Beispiel in einen Indexfonds wie den Deutschen Aktienindex (DAX) anlegen und so von dessen Wertentwicklung profitieren. Denn der Kurs eines ETFs entwickelt sich nahezu parallel zu den abgebildeten Indizes, die wiederum die Wertentwicklung von Unternehmen spiegeln, die bei Investoren besonders beliebt sind. Gleichzeitig besteht ein geringeres Verlustrisiko für Sie, weil Sie mit einem ETF-Sparplan Ihre Investitionen breit streuen. So kann ein Teil Ihrer Aktien Kursschwankungen ausgleichen, die entstehen, wenn ein anderer Teil der im ETF enthaltenen Aktien an Wert verliert.
Chancen und Risiken von ETF-Sparplänen
Mit ETFs investieren Sie kostengünstig in einen breiten Markt. Ihre Anlage streut automatisch Ihre Gelder, sodass Sie von niedrigen Verwaltungskosten profitieren. Außerdem reduziert diese Diversifikation das Risiko einzelner Wertpapiere. Allerdings sind ETFs für allgemeine Marktschwankungen anfällig, da sie die Wertentwicklung des ausgewählten Index im Positiven wie im Risikobehafteten nachbilden. Dabei kann ein ETF von der Performance des zugrunde liegenden Index abweichen, weil zum Beispiel die Zusammensetzung anzupassen ist oder Dividenden unterschiedlich ausgeschüttet werden. Die Bezeichnung für diese Abweichungen heißt Tracking-Error.
Wenn Sie Anteile aus dem Sparplan verkaufen möchten, kann es, wie auch bei anderen Investments, bei niedrigen Kursen zu Verlusten kommen.
Auf der Habenseite der ETFs steht die hohe Transparenz durch regelmäßige Informationen über die Zusammensetzung des Fonds. Außerdem sind ETF-Sparpläne einfach einzurichten und erfordern wenig laufende Betreuung.
| Chancen | Risiken |
|---|---|
| Breite Diversifikation | Marktrisiko |
| Kosteneffizienz | Tracking-Error |
| Transparenz | Kursrisiko bei Verkauf |
| Einfache Handhabung |
Schritt für Schritt zu Ihrem ersten ETF-Sparplan
1. Depot eröffnen
Eröffnen Sie ein Wertpapierdepot bei Ihrer Bank. Die Eröffnung erfolgt meist online und ist schnell erledigt.
2. So wählen Sie einen ETF aus
- Überlegen Sie, welchen Index oder welche Anlageklasse der ETF abbilden soll. Sie können auch spezialisierte ETFs auswählen, die bestimmte Branchen, Länder oder Anlagestrategien abdecken.
- Ein älterer ETF mit einer langen Erfolgsgeschichte zeigt, wie er in verschiedenen Marktphasen performt hat. Neuere ETFs könnten dagegen innovativere Anlagestrategien bieten.
- Wählen Sie, ob Sie einen thesaurierenden – also wiederanlegenden - oder einen ausschüttenden ETF bevorzugen.
3. Sparrate festlegen
Bestimmen Sie eine monatliche Sparrate, die zu Ihrem Budget passt. Dabei sind Kleinbeträge ebenso möglich wie mehrere Hundert Euro pro Monat. Auch geringe Beträge können aufgrund des Zinseszinseffekts langfristig zu einem erheblichen Vermögen führen.
4. Sparplan einrichten und von Zeit zu Zeit überprüfen
Richten Sie den Sparplan in Ihrem Depot ein, indem Sie ETF und Sparrate festlegen. Passen Sie bei Bedarf die Sparrate an.
5. Verkauf und Sparplanfortführung
Sie können jederzeit Anteile aus Ihrem ETF-Sparplan verkaufen. Wenn Sie nur einen Teil Ihrer Anteile verkaufen, läuft der Sparplan weiter, es sei denn, Sie beenden ihn ausdrücklich.
Haben Sie sich für einen ETF-Sparplan entschieden? Dann lassen Sie sich bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort zum Thema Geldanlage beraten. Ein Mitarbeiter steht Ihnen bei Fragen gerne zur Verfügung.
Fragen und Antworten zum Thema „ETF-Sparplan“
Wie lange sollte man einen ETF halten?
ETFs sollten idealerweise langfristig, mindestens fünf bis zehn Jahre, gehalten werden. Dieser Zeitraum ermöglicht es, Marktschwankungen auszusitzen und von den langfristigen Wachstumschancen und Zinseszinseffekten zu profitieren. Ein längerer Anlagehorizont erhöht die Wahrscheinlichkeit, eine positive Rendite zu erzielen.
Wann ist der beste Zeitpunkt, um ETFs zu kaufen?
Den perfekten Zeitpunkt, um ETFs zu kaufen, gibt es nicht, da Marktentwicklungen schwer vorherzusagen sind. Wenn Sie regelmäßig über einen Sparplan investieren, profitieren Sie mittel- und langfristig vom Cost-Average-Effekt. Mit einer geringen monatlichen Sparrate ist das Risiko von Marktschwankungen in der Regel unerheblich.
Welche Indizes gibt es für ETF-Sparpläne?
Für ETF-Sparpläne gibt es eine Vielzahl beliebter Indizes, die breite Diversifikation bieten. Zu den gängigsten zählen der „MSCI World“, „S&P 500“, „DAX“ und „STOXX Europe 600“. Diese Indizes umfassen eine Vielzahl von Unternehmen aus unterschiedlichen Branchen und Regionen, was das Risiko streut und die Chancen auf stabile Renditen erhöht.
Wichtige Hinweise zu Risiken von Anlageprodukten: Die hier angebotenen Informationen enthalten nur allgemeine Hinweise zu einzelnen Arten von Finanzinstrumenten. Sie stellen die Chancen und Risiken der Anlageprodukte nicht abschließend dar und sollen eine ausführliche und umfassende Aufklärung nicht ersetzen. Detaillierte Informationen über Anlagestrategien und einzelne Anlageprodukte, einschließlich damit verbundener Risiken, Ausführungsplätze sowie Kosten und Nebenkosten, stellen wir Ihnen vor Umsetzung einer Anlageentscheidung im Rahmen der Beratung zur Verfügung.
